AuroraBot Vigilante - Análise de Risco
Monitorando risco de calote em tempo real
⚠️ Alerta: 3 colaboradores com prestações em atraso > 30 dias — risco calote 68%
💰 Financeiro: Juros acumulados este ano: 1.8M MZN — rentabilidade 21%
👤 Padrão: João Silva pediu 3º crédito em 12 meses — sugerir limite
📊 Previsão: Em 2026: 12.5M MZN em créditos ativos — rentabilidade estimada 25%
8.420.000
TOTAL EMPRESTADO
5.100.000
JÁ PAGO (61%)
420.000
EM ATRASO (3 CASOS)
680.000
JUROS ACUMULADOS
Créditos Ativos
Colaborador Data Concessão Valor Original Juros Prestações Pago Saldo Próxima Parcela Status Ação
Média de Prazo
18 meses
Prestação média: 24.500 MZN
Taxa Média
1.8% a.m.
Juros simples
Previsão Receita
1.2M MZN
Juros 2026
Dias em Atraso
42 dias
Média dos atrasados
Colaboradores em Risco de Calote
Procedimento padrão para atrasos > 30 dias:
1. Bloquear novos créditos
2. Notificar colaborador + encarregado
3. Acionar garantia (se houver)
4. Enviar para jurídico se > 60 dias
Distribuição por Motivo de Crédito
Motivo Créditos Valor Total % Taxa Média
Habitação 24 3.850.000 MZN 46% 1.5% a.m.
Saúde 18 1.920.000 MZN 23% 1.2% a.m.
Educação 12 1.540.000 MZN 18% 1.8% a.m.
Emergência 8 680.000 MZN 8% 2.5% a.m.
Veículo 6 430.000 MZN 5% 2.0% a.m.
Política Atual
Limite máximo
3× salário
Prazo máximo
36 meses
Taxa mínima
0.5% a.m.
Taxa máxima
3.0% a.m.
Garantia obrigatória
> 100.000 MZN
Simulador Rápido
PRESTAÇÃO MENSAL
9.150 MZN
109.800 MZN total (9.800 MZN juros)
Regras Blindadas do Banco Interno
Limite automático:
Máximo 3× salário líquido (configurável por cargo)
Desconto obrigatório na folha:
Parcela + juros deduzidos todo mês — sem isso, crédito bloqueado
Atraso = bloqueio:
+30 dias → sinal vermelho no colaborador
Integração contábil:
Crédito concedido → Contas a Receber (colaborador como "cliente interno")
Documentação obrigatória:
Contrato assinado digitalmente + garantia se > 100.000 MZN
Experiência Real - O que acontece em 60 segundos
📱
Dia 1
Colaborador pede 100.000 MZN no portal (habitação)
👨‍💼
RH Analisa
Vê limite, histórico, aprova 24 prestações a 1.5%
💰
Sistema Calcula
Parcela: 4.850 MZN/mês → cria título em Contas a Receber
📄
Próxima Folha
Desconta 4.850 MZN automaticamente → baixa parcela
Zero calote • Zero trabalho manual • 100% integrado
Esta tela é o que faz empresas africanas emprestarem dinheiro aos colaboradores sem medo — com controlo total.
Histórico Completo de Créditos
Colaborador Data Concessão Motivo Valor Original Juros Totais Prestações Status Data Conclusão Ação
Mostrando 1-15 de 128 créditos
Desempenho por Ano
Ano Créditos Concedidos Valor Total Juros Gerados Taxa Média
2025 68 8.42M MZN 1.24M MZN 1.8%
2024 54 6.18M MZN 890K MZN 1.6%
2023 42 4.92M MZN 620K MZN 1.5%
Taxa de Inadimplência
Créditos pagos em dia
94.2%
Atraso 1-30 dias
4.1%
Atraso 31-60 dias
1.3%
Atraso > 60 dias (calote)
0.4%
Inadimplência 92% menor que média mercado